Qué Hacer si Has Sido Estafado

01Deja de enviar dinero

Antes de cualquier otra cosa. Si hay una solicitud pendiente — una tarifa de liberación, un impuesto, un pago de verificación, un paso final para desbloquear un retiro — esa solicitud es parte de la misma estafa, y pagarla no cambiará el resultado.

Esto vale la pena decirlo primero porque las mayores pérdidas generalmente no son el primer pago. Se acumulan a través de una secuencia en la que cada pago se presenta como el que recupera el anterior.

02Contacta con tu banco o proveedor de pagos ahora

La velocidad realmente cambia el resultado aquí, de una manera que no lo hace para la mayoría de los otros pasos. Contacta a quien movió el dinero, tu banco, el emisor de tu tarjeta, la aplicación de pago, y usa la palabra fraude, porque te dirige de manera diferente.

• Di claramente qué ocurrió, cuándo, cuánto, y a qué cuenta o usuario. Ten lista la referencia de la transacción.
• Pregunta qué proceso se aplica a tu caso: una recuperación, una devolución de cargo, una reclamación de protección de compra o una investigación de fraude. Pregunta cuál es el plazo para ello.
• Pídeles que tomen nota de la denuncia incluso si dicen que no se puede recuperar nada, y obtén un número de referencia.
• Si se expusieron los detalles de la tarjeta, solicita que se cancele y se vuelva a emitir.
• Si moviste dinero siguiendo las instrucciones de alguien mientras estabas en una llamada, dilo explícitamente. Ese patrón específico es uno que los bancos evalúan por separado.

Contacta también con la plataforma receptora — una aplicación de pago, un mercado, una red social. Pueden ser capaces de congelar una cuenta, y generalmente es la forma más rápida de que la cuenta deje de funcionar para otras personas.

03Asegura tus cuentas

Si ingresaste credenciales en algún lugar, leíste un código de un solo uso o instalaste algo que te pidieron instalar, considera el acceso como comprometido en lugar de incierto.

• Cambia la contraseña en la cuenta afectada, luego en tu correo electrónico, que es por donde fluyen los restablecimientos de contraseña.
• Cambia cualquier cosa que reutilice la misma contraseña y deja de reutilizarla.
• Activa la autenticación de dos factores donde esté disponible.
• Elimina cualquier software de acceso remoto o de “soporte” que te pidieron instalar, y si tuvo acceso a tu banca, haz los cambios de contraseña desde un dispositivo diferente.
• Verifica los cambios realizados mientras tenían acceso: reglas de reenvío en tu correo electrónico, nuevos destinatarios, detalles de contacto alterados, nuevos dispositivos o sesiones iniciadas.

Las reglas de reenvío de correo electrónico son las que más se pasan por alto, y las que silenciosamente mantienen el acceso activo después de que se ha cambiado cada contraseña.

04Preserva las pruebas antes de que desaparezcan

Las cuentas se eliminan, los nombres de usuario se cambian y los sitios se desconectan, a menudo en cuestión de días. Diez minutos de capturas de pantalla ahora es la diferencia entre una denuncia sobre la que se puede actuar y una sobre la que no.

• Los identificadores exactos: identificador de pago, dirección de billetera, número de teléfono, dirección de correo electrónico, dominio, URL del perfil social. Copie el texto además de hacer una captura de pantalla.
• El perfil o anuncio en sí, mostrando el nombre de usuario y cualquier fecha de registro.
• El hilo completo de mensajes, incluyendo los mensajes más antiguos, no solo la parte sobre dinero.
• Confirmaciones de transacciones, referencias y marcas de tiempo de tu parte.
• Cualquier recibo, factura o aviso de envío que te hayan enviado.

05Repórtalo

Reportar rara vez recupera tu propio dinero, y aun así vale la pena hacerlo. La corroboración es lo que convierte un solo caso en un patrón documentado, y un patrón es lo que aparece cuando la siguiente persona verifica.

• Tu organismo nacional de denuncia de fraudes. En los Estados Unidos es la FTC en reportfraud.ftc.gov, y el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en ic3.gov. En el Reino Unido es Action Fraud en actionfraud.police.uk. En otros lugares, busca el servicio oficial de denuncia de fraudes o ciberdelitos de tu país.
• Tu policía local, donde tu banco o aseguradora pueden requerir una referencia de denuncia.
• La plataforma donde te contactaron y el proveedor de pago que movió el dinero.
• Denuncias comunitarias, para que los identificadores sean localizables por alguien que verifique antes de pagar.

Cuando denuncies, comienza con los identificadores en lugar de la narrativa. Un nombre de usuario, una dirección y una fecha son lo que la búsqueda de otra persona puede coincidir; una descripción de cómo se sintió, por muy precisa que sea, no es buscable.

06Espera un segundo enfoque

Las personas que acaban de perder dinero son la audiencia más valiosa para una estafa de seguimiento, y se les contacta deliberadamente. Tus datos pueden ser vendidos, publicados en una lista o ya conocidos por la misma operación.

• Servicios de recuperación que ofrecen recuperar tus fondos por una tarifa anticipada. Trata esto como una estafa por defecto, especialmente si llega sin ser solicitado.
• Alguien que dice ser de tu banco, llamando sobre el fraude que acabas de reportar, con detalles del mismo, lo cual es persuasivo y no prueba nada.
• Una suplantación de autoridad o regulador, que requiere un pago para liberar fondos incautados.
• Una acción colectiva o esquema de compensación que necesita una tarifa o tus datos bancarios para pagarte.

La regla general se mantiene: ningún proceso de recuperación legítimo requiere que pagues por adelantado, y ninguna autoridad legítima cobra tarifas en tarjetas de regalo o criptomonedas.

07Una palabra honesta sobre la recuperación

Si el dinero regresa depende principalmente de cómo salió. Los pagos con tarjeta tienen la ruta más fuerte a través de los derechos de devolución de cargo. Las reclamaciones de protección de compra en servicios de pago tienen un proceso real con una fecha límite. Las transferencias bancarias dependen de que los fondos aún estén en la cuenta receptora, por eso las horas importan. Las tarjetas de regalo y las criptomonedas rara vez se recuperan.

Así que repórtalo rápida y completamente, pregunta directamente a tu proveedor qué se aplica a ti, y sé escéptico con cualquiera que ofrezca certeza sobre el resultado, especialmente por una tarifa.