Cómo verificar una solicitud de pago antes de enviar dinero

01Saber qué métodos se pueden deshacer

Esta es la parte que vale la pena conocer antes de necesitarla. Los métodos de pago difieren enormemente en lo que sucede cuando un pago resulta ser fraudulento, y las diferencias no siguen cuán moderno o conveniente se siente el método.

Métodos que generalmente tienen una vía para disputar:

• Tarjetas de crédito y débito, que tienen derechos de devolución de cargo contra el comerciante. Esta es la protección ordinaria más fuerte para el consumidor que existe.
• Servicios de pago utilizados para su flujo de bienes y servicios, que típicamente incluyen un proceso de protección de compra con un período de reclamación definido.

Métodos que son efectivamente finales una vez enviados:

• Transferencias bancarias entre cuentas, incluidas las vías de transferencia instantánea. La recuperación depende del banco receptor y de que el dinero aún esté allí, lo cual después de una transferencia fraudulenta generalmente no está.
• Pagos de aplicaciones de igual a igual enviados como una transferencia personal a alguien que no conoces. Están diseñados para pagar a personas en las que confías y se tratan como autorizados por ti.
• Transferencias bancarias, especialmente las internacionales.
• Tarjetas de regalo. Una vez que se lee el código, el valor desaparece y no hay cuenta que rastrear.
• Criptomoneda. No hay mecanismo de reversión en absoluto; consulta nuestra guía sobre cómo verificar una dirección de billetera.

02El método es la señal

Un vendedor fraudulento tiene un requisito no negociable: el dinero no debe regresar. Esa restricción es visible desde el exterior, y es mucho más difícil de disfrazar que un sitio web o un perfil.

• Un pago con tarjeta que falla misteriosamente, seguido de una oferta para realizar una transferencia bancaria en su lugar.
• Un descuento por pagar por transferencia, criptomoneda o tarjeta de regalo, presentado como evitar “comisiones de tarjeta”.
• Una solicitud para enviar un pago entre pares como “amigos y familia”, o describir una compra como un regalo. Esa configuración existe para eliminar la protección de compra.
• Una solicitud para pagar al nombre de una persona para una transacción comercial.
• Cualquier presión para completar el pago antes de que hayas terminado de verificar. La urgencia y la irreversibilidad van de la mano, porque ambas eliminan tu capacidad de reconsiderar.

Uno de estos es suficiente para detenerse y verificar. No hay transacción legítima que se vea perjudicada por ser pagada de una manera discutible.

03Verificar el identificador, no el nombre mostrado

En la mayoría de las aplicaciones de pago, el nombre visible es texto libre que controla el titular de la cuenta, y puede cambiarse en segundos — incluyendo a un nombre de negocio, o a algo que parezca una insignia de verificación. El identificador o nombre de cuenta es la cuenta.

• Anota el identificador exacto, incluyendo puntuación y mayúsculas, antes de enviar cualquier cosa, y haz una captura de pantalla de la pantalla de confirmación.
• Busca ese usuario exacto. Un usuario utilizado en “tiendas” no relacionadas es una operación.
• Observa si la cuenta fue creada recientemente o renombrada recientemente donde la aplicación lo muestra.
• Ten cuidado con un nombre de pantalla que coincida con un negocio mientras el identificador parece una cuenta personal no relacionada.

Guarda esa captura de pantalla independientemente de cómo vaya la transacción. Si necesitas denunciarla, el identificador exacto y la marca de tiempo son los detalles que hacen que una denuncia sea útil para cualquier otra persona, y la cuenta puede ser renombrada o eliminada en días.

04Nunca muevas dinero en nombre de otra persona

Toda una familia de estafas funciona haciendo que aceptes un pago y pases parte de él. Vale la pena reconocerlo como una categoría, porque la solicitud siempre llega con una razón que suena administrativa en lugar de sospechosa.

• El sobrepago: un comprador envía más del precio y te pide que devuelvas la diferencia. Su pago original luego se revierte como fraudulento; la diferencia que enviaste era real.
• El reembolso de cantidad incorrecta: una afirmación de que un reembolso se procesó dos veces, con una solicitud de devolver uno.
• El favor: un pago enrutado a través de su cuenta porque la de ellos está “bloqueada”, con una comisión por ayudar.
• El trabajo: un rol procesando pagos o comprando tarjetas de regalo con dinero de la empresa.

El patrón a tener en cuenta es que un pago que llega a tu cuenta no es lo mismo que el dinero sea tuyo, y la reversión puede llegar semanas después. Pasar dinero para un extraño también arriesga mucho más que la cantidad involucrada.

05Verifica el identificador contra las denuncias de la comunidad

Los identificadores de pago son lo más duradero que tiene una operación de estafa. Los sitios web se reconstruyen y los números se queman semanalmente, pero una cuenta de pago es donde realmente llega el dinero, y reemplazar una cuesta al operador un esfuerzo real.

Eso hace que un identificador de pago sea el más valioso para verificar, y el más valioso para reportar después. Un identificador en su segunda tienda a menudo ya está registrado incluso si el sitio tiene una semana de antigüedad.