Comment vérifier une demande de paiement avant d'envoyer de l'argent

01Sachez quelles méthodes peuvent être annulées

C'est la partie qui vaut la peine d'être connue avant d'en avoir besoin. Les méthodes de paiement diffèrent énormément quant à ce qui se passe lorsqu'un paiement s'avère frauduleux, et les différences ne suivent pas la modernité ou la commodité perçue de la méthode.

Méthodes qui offrent généralement une voie de contestation :

• Cartes de crédit et de débit, qui offrent des droits de rétrofacturation contre le commerçant. C'est la protection ordinaire la plus forte pour le consommateur.
• Services de paiement utilisés pour leur flux de biens et services, qui incluent généralement un processus de protection des achats avec une fenêtre de réclamation définie.

Méthodes qui sont effectivement finales une fois envoyées :

• Virements bancaires entre comptes, y compris les rails de transfert instantané. Le rappel dépend de la banque réceptrice et de l'argent encore présent, ce qui après un transfert frauduleux n'est généralement pas le cas.
• Paiements d'applications peer-to-peer envoyés comme un transfert personnel à quelqu'un que vous ne connaissez pas. Ceux-ci sont conçus pour payer des personnes de confiance et sont considérés comme autorisés par vous.
• Virements bancaires, en particulier internationaux.
• Cartes cadeaux. Une fois le code lu, la valeur est perdue et il n'y a pas de compte à tracer.
• Cryptomonnaie. Il n'y a aucun mécanisme d'annulation ; consultez notre guide sur la vérification d'une adresse de portefeuille.

02La méthode est l'indice

Un vendeur frauduleux a une exigence non négociable : l'argent ne doit pas revenir. Cette contrainte est visible de l'extérieur, et elle est bien plus difficile à dissimuler qu'un site web ou un profil.

• Un paiement par carte qui échoue mystérieusement, suivi d'une offre de virement bancaire à la place.
• Une remise pour paiement par virement, crypto ou carte cadeau, présentée comme évitant les « frais de carte ».
• Une demande d'envoi d'un paiement peer-to-peer comme « amis et famille », ou de décrire un achat comme un cadeau. Ce paramètre existe pour supprimer la protection des achats.
• Une demande de paiement au nom d'un individu pour une transaction commerciale.
• Toute pression pour terminer le paiement avant d'avoir fini de vérifier. L'urgence et l'irréversibilité vont de pair, car les deux suppriment votre capacité à reconsidérer.

L'un de ces éléments suffit pour s'arrêter et vérifier. Il n'y a aucune transaction légitime qui soit compromise par un paiement d'une manière contestable.

03Vérifiez l'identifiant, pas le nom d'affichage

Sur la plupart des applications de paiement, le nom d'affichage est un texte libre que le titulaire du compte contrôle, et peut être modifié en quelques secondes — y compris en un nom d'entreprise, ou en quelque chose qui ressemble à un badge de vérification. Le pseudonyme ou l'identifiant de compte est le compte.

• Notez le pseudonyme exact, y compris la ponctuation et les majuscules, avant d'envoyer quoi que ce soit, et faites une capture d'écran de l'écran de confirmation.
• Recherchez cet identifiant exact. Un identifiant utilisé dans des « boutiques » non liées est une seule opération.
• Notez si le compte a été récemment créé ou récemment renommé là où l'application l'indique.
• Soyez méfiant envers un nom d'affichage correspondant à une entreprise alors que le pseudonyme ressemble à un compte personnel non lié.

Gardez cette capture d'écran quelle que soit l'issue de la transaction. Si vous devez la signaler, le pseudonyme exact et l'horodatage sont les détails qui rendent un rapport utilisable par d'autres, et le compte peut être renommé ou supprimé dans les jours qui suivent.

04Ne déplacez jamais d'argent pour le compte de quelqu'un d'autre

Toute une famille d'arnaques fonctionne en vous faisant accepter un paiement et en en transmettant une partie. Cela vaut la peine d'être reconnu comme une catégorie, car la demande arrive toujours avec une raison qui semble administrative plutôt que suspecte.

• Le trop-perçu : un acheteur envoie plus que le prix et vous demande de retourner la différence. Leur paiement initial est ensuite annulé comme frauduleux ; la différence que vous avez envoyée était réelle.
• Le remboursement d'un montant erroné : une réclamation selon laquelle un remboursement a été traité deux fois, avec une demande d'en renvoyer un.
• La faveur : un paiement acheminé via votre compte car le leur est « bloqué », avec une commission pour l'aide.
• Le travail : un rôle de traitement des paiements ou d'achat de cartes cadeaux avec l'argent de l'entreprise.

Le schéma à retenir est qu'un paiement arrivant sur votre compte n'est pas la même chose que l'argent vous appartenant, et l'annulation peut arriver des semaines plus tard. Transférer de l'argent pour un étranger risque également beaucoup plus que le montant impliqué.

05Vérifiez le pseudonyme par rapport aux signalements de la communauté

Les identifiants de paiement sont la chose la plus durable qu'une opération d'arnaque possède. Les sites Web sont reconstruits et les numéros sont brûlés chaque semaine, mais un compte de paiement est là où l'argent arrive réellement, et en remplacer un coûte un réel effort à l'opérateur.

Cela fait d'un identifiant de paiement celui qui vaut le plus la peine d'être vérifié, et celui qui vaut le plus la peine d'être signalé par la suite. Un identifiant sur sa deuxième vitrine est souvent déjà enregistré même si le site n'a qu'une semaine.