Como Verificar um Pedido de Pagamento Antes de Enviar Dinheiro

01Saiba quais métodos podem ser desfeitos

Esta é a parte que vale a pena saber antes de precisar. Os métodos de pagamento diferem enormemente no que acontece quando um pagamento se revela fraudulento, e as diferenças não seguem o quão moderno ou conveniente o método parece.

Métodos que geralmente oferecem uma rota para disputa:

• Cartões de crédito e débito, que têm direitos de estorno contra o comerciante. Esta é a proteção ao consumidor comum mais forte que existe.
• Serviços de pagamento usados para o fluxo de bens e serviços, que normalmente incluem um processo de proteção de compra com um período de reivindicação definido.

Métodos que são efetivamente finais uma vez enviados:

• Transferências bancárias entre contas, incluindo transferências instantâneas. A recuperação depende do banco receptor e do dinheiro ainda estar lá, o que após uma transferência fraudulenta geralmente não está.
• Pagamentos de aplicativos peer-to-peer enviados como transferência pessoal para alguém que você não conhece. Estes são feitos para pagar pessoas de confiança e são tratados como autorizados por você.
• Transferências bancárias, especialmente internacionais.
• Cartões-presente. Uma vez que o código é lido, o valor desaparece e não há conta para rastrear.
• Criptomoeda. Não há mecanismo de reversão; veja nosso guia sobre como verificar um endereço de carteira.

02O método é a pista

Um vendedor fraudulento tem um requisito inegociável: o dinheiro não deve voltar. Essa restrição é visível do lado de fora, e é muito mais difícil de disfarçar do que um site ou um perfil.

• Um pagamento com cartão que falha misteriosamente, seguido por uma oferta para fazer uma transferência bancária em vez disso.
• Um desconto por pagar por transferência, criptomoeda ou cartão-presente, enquadrado como evitando “taxas de cartão”.
• Um pedido para enviar um pagamento peer-to-peer como “amigos e família”, ou para descrever uma compra como presente. Essa configuração existe para remover a proteção de compra.
• Um pedido para pagar o nome de um indivíduo para uma transação comercial.
• Qualquer pressão para completar o pagamento antes de você terminar de verificar. Urgência e irreversibilidade andam juntas, porque ambas removem sua capacidade de reconsiderar.

Um destes é suficiente para parar e verificar. Não há transação legítima que seja prejudicada por ser paga de uma forma contestável.

03Verifique o identificador, não o nome de exibição

Na maioria das aplicações de pagamento, o nome de exibição é texto livre que o titular da conta controla, e pode ser alterado em segundos — incluindo para um nome de empresa, ou para algo que pareça um emblema de verificação. O identificador ou identificador de conta é a conta.

• Anote o identificador exato, incluindo pontuação e capitalização, antes de enviar qualquer coisa, e tire uma captura de ecrã do ecrã de confirmação.
• Pesquise esse identificador exato. Um identificador usado em “lojas” não relacionadas é uma operação.
• Observe se a conta foi criada recentemente ou renomeada recentemente onde o aplicativo a exibe.
• Tenha cuidado com um nome de exibição que corresponda a uma empresa enquanto o identificador parece uma conta pessoal não relacionada.

Guarde esse ecrã independentemente de como a transação corre. Se precisar de fazer uma denúncia, o identificador exato e a data/hora são os detalhes que tornam a denúncia utilizável por outros, e a conta pode ser renomeada ou eliminada em poucos dias.

04Nunca mova dinheiro em nome de outra pessoa

Toda uma família de golpes funciona fazendo você aceitar um pagamento e repassar parte dele. Vale a pena reconhecer como uma categoria, porque o pedido sempre chega com uma razão que soa administrativa em vez de suspeita.

• O pagamento em excesso: um comprador envia mais do que o preço e pede que você devolva a diferença. O pagamento original deles é posteriormente revertido como fraudulento; a diferença que você enviou era real.
• O reembolso de valor errado: uma alegação de que um reembolso foi processado duas vezes, com um pedido para enviar um de volta.
• O favor: um pagamento encaminhado através da sua conta porque a deles está “bloqueada”, com uma comissão por ajudar.
• O trabalho: uma função de processar pagamentos ou comprar cartões-presente com dinheiro da empresa.

O padrão a ser mantido é que um pagamento chegando à sua conta não é o mesmo que o dinheiro ser seu, e a reversão pode chegar semanas depois. Passar dinheiro para um estranho também arrisca muito mais do que o valor envolvido.

05Verifique o identificador contra denúncias da comunidade

Os identificadores de pagamento são a coisa mais durável que uma operação de golpe possui. Sites são reconstruídos e números são descartados semanalmente, mas uma conta de pagamento é onde o dinheiro realmente chega, e substituir uma custa ao operador um esforço real.

Isso faz com que um identificador de pagamento seja o mais valioso para verificar, e o mais valioso para denunciar depois. Um identificador em sua segunda loja frequentemente já está registrado, mesmo que o site tenha uma semana.